如今，各种理财产品层出不穷；而在上世纪50年代前，储蓄曾经是中国大多数老百姓主要的理财途径。日前，上海市银行博物馆馆长黄沂海做客上海市档案馆，为人们讲述半个多世纪前银行招揽顾客的生意经。他透露，当年，为了吸引市民前来存钱，各大银行可谓绞尽脑汁。巧妙宣传、“一元起存”、保值储蓄……他们的服务理念和竞争意识真是超前。

广告做到银圆券上

据史料记载，上世纪二三十年代，上海已成为全国最大的金融中心，区域内分布着大大小小200多家银行。它们的竞争十分激烈，挖空心思倡导储蓄观念。其中，上海最早的储蓄银行之一——信义储蓄银行的宣传手法可谓独出心裁，直接把广告做到银圆券上，在其发行的一元银圆券的背面印了一篇妙趣横生的宣传短文。

记者在上海市银行博物馆看到了这则颇有意味的短文。“无论男女老少穷和富，只要把随手零钱往银行里头放，到了用着它的时候，到银行里头随便付出来，就成了一笔趸当钱。”该短文一开篇便深入浅出地道出储蓄的好处，继而劝诫“生意人在有生意的时候，少叫两个局、少打两场牌，每月存几块钱在银行，到了闲的时候不愁没事做，在家不用听上人骂、受老婆的气了”。而“手艺人少掷两把色子、少抽两口烟，每月存三两元，十几年后账户里有了一千多元，也可以改行当老板了”。黄沂海说，这则储蓄宣传广告通篇白话文，内容通俗、娓娓道来，即便文化程度不高的客户也能看得懂。

“一元起存”的生意经

除了拼宣传，服务也很重要。创办于1915年6月的上海商业储蓄银行，其总经理、董事长陈光甫，最早提出“顾客至上，服务社会”的经营理念，令人耳目一新。当时银行、钱庄不屑于普通市民小额存款，特别是银元存款，一般是不给利息的。针对这种情况，上海银行推出“一元起存”业务，且不收分文服务费。

起初，业内人士普遍不看好，认为这种辛辛苦苦的“葱姜生意”，没太大意义，不是银行发展的正道。据记载，一日，有人踏进上海商业储蓄银行，在柜台上放下一百块银元，要求柜员开一百个存折，每个一块银元。工作人员听后觉得这个客户明显是来捣乱的，准备将其轰出门，陈光甫知道后示意柜员照常办理，且服务热情周到，让对方无话可说。

这件事经口口相传，使“一元起存”名声大噪。该业务吸引的客户大多是城市中下层劳动人民，如职员、教师、自由职业者、家庭主妇、小工商业者等，虽然单笔存款数量有限，但积少成多，又流动性不大，非常可靠。事实证明，这种业务确实是吸收社会游资的好办法，于是各个银行纷纷仿效。

保值“折实储蓄”

新中国成立初期百废待兴，许多人为避免货币贬值，不愿意把钱存到银行，而是用来储备大米等生活必需品，甚至自发组织“以物换物”的民间交易活动。了解情况后，中国人民银行在各地适时推出了“旱涝保收”的“折实储蓄”。该业务本质上是通过银行储蓄使货币保值。具体来说，就是储户存入款项时，银行将货币折换成实物价值，提取时再以当时的实物价格折算为货币付给，以保证储户的存款不受物价影响而缩水。物价上涨形成的币值差额，则由国家银行予以补贴，确保人民币职能正常发挥。

据统计，1949年11月，上海“折实储蓄”吸收的存款从当月10日的73万元增加到月底的400万元，短短20天内增加近5倍。此外，那时上海公私营企业职工的薪水也是“折实”计发的，先是按当月米价计发工资，之后米价有下跌趋势，改按“折实储蓄单位”计发工资，由银行逐日公布计算牌价。

文汇报记者 李婷