▲著名作家海明威曾言，“如果你年轻时有幸停留巴黎，那么你余生无论去哪里，巴黎永远会与你在一起，因为它是一席流动的盛宴。”

北京时间今天凌晨，巴黎圣母院发生火灾，初步分析施工明火可能是造成火灾的危险因素之一。类似巴黎圣母院这一类国宝级建筑，发生了这样的灾难，人们痛心之余，也非常关心其善后工作。

作为联合国世界遗产，巴黎圣母院每年吸引约1300万游客，该数字甚至高于巴黎埃菲尔铁塔。根据多家媒体报道，此次大火对巴黎圣母院造成较大破坏，预计重修至少需要8-10年时间。

那么，巴黎圣母院的一把大火究竟烧掉多少“保险”，后续相关理赔又该如何推进？这一问题也引起不少保险业内人士的热议。

艺术品理赔、古建筑修复：定损是世界难题

发生火灾后，巴黎圣母院的文物损失尤其引人注目。目前，巴黎圣母院内部三架管风琴、大钟、油画、雕塑以及著名的“玫瑰窗”等文物的状况依然未知。

“火灾是艺术品日常营运中最高的风险因素之一，可能发生在包括展示、存储、运输等各个环节，极易造成损失。”安达保险有限公司艺术品保险负责人何宏凯告诉记者，艺术品估值、修复、贬值厘定是艺术界最为关心的话题，也是保险业的“难题”之一。

“面对像巴黎圣母院这样的具有宗教、历史和文化三重内涵的地标建筑，此次火灾后的建筑重建及艺术品文物修复将极具挑战。”何宏凯表示，保险公司对于艺术品保险的认知度，承保、理赔、风险管理经验、资源是否充足，针对大型项目是否具有足够的承保能力进行承保等都是影响下一步保险理赔的关键。

目前，唯一值得庆幸的是，巴黎圣母院中最重要的文物 —— 耶稣受难荆棘冠（Couronne d'epine）以及路易九世的长袍已被成功抢救，多少令人感到一丝安慰。

▲耶稣受难荆棘冠

此外，由于巴黎圣母院属于国宝级建筑，对于这类建筑的财产保险也备受关注。

在800多年历史中，巴黎圣母院历经多次修复，价格不菲。此次火灾起火点位于正在进行维修的教堂尖塔，其修缮费用高达600万欧元。而这笔高昂的费用仅占整座教堂修复项目总价值（1.5亿欧元）的4%。

此次古建筑受损，除去特定保险如艺术品保险外，很重要的就是建筑物和内饰等财产险，这里面很关键的一点是：如何评估历史建筑的重置价值。

安达保险财产险部王鑫介绍，历史建筑物的重置价值的评估通常由第三方专业机构进行评估后作为保险金额，而保险界也一般采用定额的方式，即投保方对特定物品利用定额保值的方式加以保障，并设定每次事故的赔偿限额及理赔相关的专业机构。一般而言，对于这一类财产，保险公司在承保时相对都比较谨慎。

在建工程险：需要“无缝接口”

由于此次火灾的原因初步推测是工程修缮施工，在建工程险能否为这一灾难提供补偿？ 安达保险工程险部倪丹峰介绍说，巴黎圣母院目前正在进行大规模的翻新工程，工程价值达600万欧元。

就在上周，起重机还临时吊起了几个尖塔上的雕像，显示翻修工程量并不小。建安工险是一种非常普遍的针对新建项目的风险保障方案，可以保障在建工程在施工过程中由于自然灾害、火灾和其它意外事故导致的工程本身损失，并由此造成的第三者责任损失。

▲未遭遇大火时，巴黎圣母院塔尖附近的景观，如今塔尖已坍塌

然而，实务中工程险常见以工程概算总造价投保，相较于完全新建的项目，翻新工程合同本身不包含建筑物本体及存放在内的现有财产的价值。因此，除非特别约定，一旦发生理赔，建筑本体的损失及现有财产很难在建安工险下获得赔偿。

另外，巴黎圣母院这类古文物建筑的翻新工程，相比完全新建的建筑物来说，其最大的不同在于其现有建筑物的本身价值极高，因而其重置的成本特别高昂，甚至不可能进行重置，而其翻新部分的合同价格相比而言就比较低。因此，通常情况下业主原有的建筑物会在财产险下进行承保。

由此可见，一个翻新工程就可能涉及多个保单，做好保单接口管理以便风险得到“无缝“保障尤其重要。否则，被保险人支出了成本却存在明显的风险敞口。

中国艺术品风险：市场巨大但需要共识

可以说，巴黎圣母院的火灾再次提醒人们，风险无处不在，包括博物馆、美术馆、艺术品经纪人、画廊等艺术品场所需要加强风险管控。

相较于国外成熟的市场，国内的文物艺术品保险起步较晚。原故宫博物院院长单霁翔曾于2017年撰文，呼吁加强我国文物保险法规制度建设。

他表示，总体来看我国的文物保险市场，无论在体系完善，还是在市场意识方面，仍然在很大程度上处于初级阶段，与一些发达国家和地区比较来看，目前我国文物保险市场文物投保率过低。

根据瑞士巴塞尔国际艺术博览会交易数据显示，当下中国艺术品市场已具有一定规模，2017年全球艺术市场总成交额为637亿美元，成交量同比增长了8%。其中，美国(42%)、中国(21%)、英国(17%)三个市场的全球占比达到了创纪录的83%。

“目前，中国艺术品市场巨大但缺乏共识。”安达保险风险工程总监周永灵表示，对火灾的风控措施包括在展览场所配置括自动喷淋在内的、合格的消防系统和火灾探测系统；在布展时， 确保使用的灯具离展品具有足够的安全距离，防止烘烤发热，引发火灾。

包括安达保险在内的长期从事艺术品保险的公司，会与展览场所紧密合作，事先会就建筑结构，仓储如何防护，展览清单，合理的赔偿基础，防火，防盗，安保措施，巨灾防护、应急预案等进行审核。

作者：记者 李晨琰
编辑：朱颖婕
责任编辑：许琦敏

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