征信手段不足、失信惩戒不力，这些小额贷款公司面临的瓶颈如今被突破。昨天，上海首批3家小贷公司与上海资信公司签约，间接接入央行征信系统，首次获得查询权限。上海也是全国首个开通小贷公司查询权限的地方。
获得查询权的好处在哪儿?一位小贷公司工作人员说，这对借款人是一种震慑。除了查询之外，小贷公司的另一项重要工作是向征信系统上报数据，特别是借款人的不良记录。上海的多家小贷公司已向央行征信系统上报数据达半年时间，累计3288笔，业务余额4.75亿元。
按照央行征信系统的接入规定，持牌金融机构可以直连，符合央行规定的其他金融或非金融机构也可以选择直连。但是，直连有相当高的门槛。首先是开发系统难度大，各家机构上报数据格式不一，必须统一成央行的标准，这对公司规模比较小的小贷公司是一个难点。其次，开发接入系统的成本也非常高。
没有办法查询征信系统，小贷公司难以了解借款人的全面情况，无形中加大了贷款风险。值得注意的是，放大风险就意味着利率的上升。目前小贷公司的平均利率达到了15%到18%，对企业也是一种巨大的负担。小贷公司的不良贷款率普遍在5%左右，加大了经营的不确定性。市金融办副主任吴俊表示，今年下半年将出台新的支持小贷公司发展的若干意见，同时还要出台加大监管力度的规章。
截至目前，上海已有120家小贷公司获准筹建，注册资本金总额达到167亿元;其中114家已开业，累计发放贷款超过1200亿元。小贷公司面向三农和小微企业的贷款占比超过70%。眼下接入央行征信系统的企业比例不到3%，如全部接入，上海资信公司可收入400多万元“初装费”，为后续系统开发和服务打下基础。
文汇报记者 陈韶旭
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