在今天举行的“2022金融科技双50榜单”颁奖典礼上，毕马威中国发布了《2022金融科技发展趋势》报告。随着金融数字化转型向更深层次推进，数字化时代所具有的开放性和互动性特征，使得金融领域更容易产生业务、技术、数据、网络等风险的交叉叠加；数字金融的发展在加快新型金融产品和服务迭代的同时，也带来了新型金融风险，为传统金融监管政策工具的有效性带来挑战。未来金融科技要行稳致远，就必须始终坚持科技为本，制度为基，注重发挥制度对金融科技发展的激励约束作用。与时俱进不断完善法律制度、监管规定、行业标准、自律规则等制度安排，加快形成多层次的金融科技制度规则体系。

毕马威多位合伙人分别从金融科技年度趋势及各赛道趋势展开了详细介绍，助力各界更好地了解金融科技行业发展的未来趋势，为中国金融科技产业进一步发展提供支持，推动中国金融科技生态圈的建设。

综合金融科技赛道

毕马威中国金融科技主管合伙人黄艾舟表示，随着我国加速进入数字经济时代，数字技术正推动生产力和生产关系发生深刻变革，对金融科技更好服务实体经济高质量发展也提出了新的更高要求。

经济为肌体，金融为血脉。如何助力“数实融合”的跨越发展、赋能传统产业转型升级，成为了金融科技未来发展的一道必答题。金融科技经过历年的发展，已经涌现出一批优秀的科技创新型金融机构，他们借助科技优势和与生俱来的金融基因，通过技术融合突破金融场景和客群的覆盖，并在此基础上不遗余力的输出自己的金融科技能力，为传统金融机构的数字化转型赋能，努力践行通过“数实融合”更好地实现金融服务实体经济的使命。

平台技术赋能赛道

报告显示，随着行业数字化转型的深入，科技与金融愈发密不可分。越来越多的金融机构将科技的定位从“技术支撑”演进为“技术驱动”，预计市场上有望涌现一批技术过硬、服务一流、实力强劲的金融科技企业，它们以ABCD等新一代信息技术为核心能力，从全产业链环节、全企业生命周期、全业务流程、全数据维度为金融业客户带来全方位支撑，促进中国式金融现代化发展。该赛道细分为综合技术赋能，大数据与AI，区块链、隐私计算与安全和分布式、云计算与硬件加速四个子赛道。

综合技术赋能

综合技术赋能方面，毕马威中国金融业数字化与金融科技咨询合伙人柳晓光表示，随着科技要素不断向金融核心系统渗透，相关企业不断强化核心技术能力的同时，始终坚持以客户需求为导向，深耕场景应用，积累沉淀可复用的解决能力，实现业务快速延展，有望在金融信创全面铺开的大背景下，以综合技术能力引领金融信创建设。金融信创是对IT架构的整体革新，从硬件到软件、从基础设施到上层应用、从边缘系统到核心系统都存在替代或升级需求，意味着众多参与方将共建金融信创生态圈，从底层技术切入且拥有核心场景优势的综合技术类厂商，有望引领生态建设，积极推进量子计算等前沿技术创新探索。

大数据与AI

从大数据与AI的角度来看，毕马威中国金融业数字化赋能咨询合伙人开云认为，金融是数据价值释放最快的重要行业之一，沉淀了大量全链路数据资源，相关企业有望成为探索完善数据基础制度、创新技术路径和发展模式的排头兵。上升至全行业乃至数字经济发展层面来看，释放数据要素潜意味着跨层级、跨行业、跨地域的数据流通和交易，意味着金融机构和金融科技企业除了要强化企业级数据管理能力，还将持续强化生态圈级数据管理能力，在更大范围和更高层次上促进数据价值挖掘。与此同时，随着AI算法实现量、质、效全面提升，将助推数据由“辅助决策”迈向驱动“决策智能”，达到数据驱动操作智能和运营智能，从而提高企业员工对数据价值的获得感，这也是将数据价值传导给金融最终用户、打造价值闭环的重要基础。

区块链、隐私计算与安全

从区块链、隐私计算与安全方面来看，毕马威中国金融科技财务咨询审计服务合伙人陈思杰认为，数据要素的价值不仅体现在企业内部的使用价值，更体现在市场化配置下的交换价值，数据要素资产化是中国建设数据要素市场的必经之路。伴随金融信息系统日益呈现出基础设施规模庞大、数据节点众多的特点，面临的安全挑战也愈发错综复杂，前沿技术应用风险愈发受到业界关注，有望成为安全技术创新热门方向之一。

区块链的核心价值在于实现分布式信任，能有效解决金融体系中交易双方信息不对称的问题，应用前景十分广阔。在多项安全法规政策相继出台、金融监管部门不断强化执法力度等严监管趋势下，预期隐私计算将持续推动金融业数据要素安全流通，促进跨部门、跨行业、跨地区数据生态融合，成为金融科技行业又一大底层技术，为金融业发展保驾护航。

分布式、云计算与硬件加速

计算能力持续进化，打造数字化加速引擎。

毕马威中国金融业数字化与金融科技咨询合伙人柳晓光从分布式、云计算与硬件加速的角度分析道，算力是数字经济发展的核心生产力之一，金融业作为数字化转型领先行业，对计算能力提出了“持续进化”要求。随着硬件加速解决方案、分布式技术、金融云等不断实现创新和应用突破，面向多样场景需求、赋能业务降本增效的高效化、灵活化、智能化计算服务将无处不在。当前，金融业务场景中数据交易量和每秒峰值呈现指数级增长，端边侧的计算需求持续迸发且愈发复杂多样，面向金融业的计算服务正迎来创新窗口期。由于金融IT架构逐步向集中式和分布式有机融合方向演进，分布式安全防护将成为行业关注重点。此外，云原生也在成为热门趋势，强调基于容器、微服务等技术构建松耦合系统，实现私有云和公有云、行业云之间的无缝衔接，支持更敏捷、灵活的应用开发。

财富科技赛道

新兴技术为金融的综合场景下应用提供支持的同时，各类金融机构借助科学技术也将改变商业模式和经营方式，提升业务开展效率，创新金融产品和服务，撷取金融数据价值，实现不同场景下金融业务的突破和发展。

毕马威中国资产管理业主管合伙人王国蓓认为，我国居民收入处于快速增长阶段，为财富管理行业的发展提供了肥沃的土壤。随着资管机构数字化转型深入推进，提供全流程的综合服务将成为金融科技企业发展趋势和必然要求。越来越多的财富管理机构已从过去“以产品销售为导向”的思维模式，逐步向覆盖客户全生命周期、基于客户目标的财富规划服务模式转变，提供了一体化的服务和体验。搭建开放生态体系有助于资管机构拓宽线上运营、服务渠道、产品体系和服务生态，提升用户体验，是财富管理行业的发展趋势。为了满足客户多样化的财富管理需求，财富管理机构应开始整合内外部资源，打造开放创新的财富管理平台，共建生态、共同经营，形成良性互动。

供应链科技赛道

报告指出，国内市场规模的不断扩大对供应链金融的服务需求将进一步加大，而人工智能、区块链、物联网、大数据等技术进一步赋能供应链，供应链金融或将激发出更大的发展空间。

针对这一趋势，毕马威中国北方区金融科技合伙人张君一表示，产业数字化是供应链金融数字化升级的基础，能够推动现代物流体系和现代供应链的数字化。科技赋能为传统供应链金融加速向数字化、智能化发展提供动力，数字化供应链金融未来发展空间广阔。产业的链式发展，需要企业补链延链强链固链，在这个过程中将带来供应链金融深层服务。部分供应链企业已经开始从提供传统的贷款服务向提供综合金融服务延伸。人工智能、区块链、物联网、大数据等技术在供应链生态的应用，以线上化、场景化、数据化的方式提供创新供应链金融解决方案。

普惠金融科技赛道

金融科技现已成为金融机构践行普惠金融的核心推动力量，从提升金融服务可获得性、提升信贷成本可负担性和提升商业可持续性三个方面，推动了普惠金融提质增效。

毕马威中国华南区金融科技合伙人蔡正轩表示，小微企业金融服务是一个世界性难题，世界各国多年来的政策探索和金融科技的发展实践表明，改善小微企业金融服务和发展普惠金融的关键不靠政策补贴，而是靠机制创新和模式创新。在金融科技的发展支持下，技术、场景、金融的融合发展创造了小微金融服务的新获客模式、风控模式、盈利模式，银行的战略部署、组织体系和信贷文化也在随之改变，小微企业信贷的“规模—成本—风险” 函数关系正在快速改变，信贷供应链能力正在快速提升。另外，合规科技与普惠金融的融合可以协助研发小微企业信贷服务的尽职免责系统，从尽职材料提交、审核、确认以及复议等维度贯彻尽职免责制度，减少不合规行为的出现。

支付科技赛道

从支付科技层面来看，随着支付市场逐渐成熟，监管政策逐渐细化，支付行业逐渐从野蛮增长迈入高质量发展阶段。人工智能、大数据、区块链、隐私计算等科技在支付行业的应用进一步提升了支付效率，充分发挥数据倍增作用，释放支付数据要素价值。

毕马威中国华东及华西区金融科技合伙人彭成初表示，在跨境电商试点扩大和跨境支付业务扩容的政策支持下，跨境支付将迎来新的市场机遇。以人工智能、区块链、大数据等科技为支撑的跨境支付系统可以减少人工处理环节，缩短跨境支付结算时间，提高跨境支付效率。随着支付巨头深入推进互联互通，支付机构积极构建适应数字经济时代发展的核心竞争力，发挥数据倍增作用，充分释放支付数据要素价值。与此同时，数字人民币的试点正在进一步扩大、应用场景不断丰富。具备一致性、可观测性、自强制性等技术特性的智能合约技术能够进一步拓宽数字人民币的应用边界，由于数字人民币具有可编程性与可扩展性，加载智能合约后能够进行有条件支付，具有广阔的应用空间。

保险科技赛道

从保险科技赛道角度出发，报告观察到随着金融科技的发展，保险竞争核心要素也已经发生变化，逐渐从资产和网点开始转变为科技和数据。保险科技通过融合创新，渗透到保险业务全链条，通过场景突破不断优化传统保险商业模式，推动保险机构创新变革，以适应数字化发展大势。

毕马威中国金融业税务主管合伙人张豪认为，随着时间的推移，缺乏应用场景和数据资源支持的技术创新渐行渐远。保险科技只有以消费者为中心，深刻理解保险业立足和发展的核心价值在于风险转移和损失分担，将科技与保险的商业模式创新进行融合，通过对数据价值的提炼，围绕用户需求进行产品设计和创新，为不同类型的客户群体考虑如何提供更简单、自动化的交互过程以及更加个性化的服务。才是构建保险生态、赋能保险企业，实现价值创造的正确方式和趋势。

监管科技赛道

报告指出，监管科技应用包括G端监管机构在监管上的应用和B端被监管机构在合规上的应用。在监管端，监管科技致力于帮助金融监管部门改善监管流程，提升监管效率；在被监管端，监管科技通过报告自动化与数据分析赋能来缓解金融机构合规压力。

毕马威中国金融业风险科技主管合伙人王大鹏表示，在金融业务创新日新月异、被监管机构综合化经营的背景下，金融风险隐蔽性和复杂性持续加大，传统监管技术难以满足持续监管的要求，不能仅依靠监管部门发展监管科技，G端未来要充分利用市场机制来提高监管科技水平，例如把监管科技外包给技术先进的第三方监管科技企业，通过监管科技企业向监管部门提供服务。与此同时，B端应该积极提升金融合规管理能力，以科技保障业务安全、稳健运营，从“被动应对合规要求”向“合规引领业务发展转变”，借助大数据、区块链、OCR、NLP、知识图谱等技术，将不断推动监管科技应用由场景化向平台化发展，推动监管平台向更智能、更精准方向前进，满足多方监管需求。

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