从简单的数据存储到重构业务流程、从包揽海量运算到辅助决策，在2022世界人工智能大会“AI聚力金融数字化”论坛上，与会嘉宾们纷纷提到，人工智能对金融机构的影响已开始由“表”及“里”，极有可能成为溯及源头的颠覆式变革。那么，未来的金融机构还将与人工智能碰撞出怎样的火花？演变出何种形态？元宇宙中的金融机构又会变成啥样？

数据存档只是“信息化”，“数字化”是要从数据角度思考业务

近年来，银行等金融机构的传统工作模式开始发生改变。上海冰鉴信息科技有限公司副总裁谢旻旗举了个例子，“几年前，一个客户向银行申请贷款，那么银行怎样考察他是否有偿还能力呢？首先，可以去看他的固定资产；其次，去其工作场所或经营门店看他的收入情况；甚至还要去走访他的邻居们，看这个人人品如何，是否’靠谱’”，他说，而现在，为了降本增效，这些考验关卡都在转往线上，这就倒逼银行改造原有的工作流程，加强数字化建设。

值得注意的是，谢旻旗提醒，现在大多数金融机构所谓的“数字化”其实并不是真正的数字化，而是“信息化”。他进一步解释道，如果一个金融机构不打破其原有的工作流程，只是把这些流程上的数据一一记录、存档下来，那这就仅仅是在进行“信息化”。而“数字化”要求的则是有了这些数据后，从数据的角度去思考业务，如何用数据更好地推动业务转型。

中国工程院院士蒋昌俊表示，金融企业要想真正实现数字化转型，需从源头创新。例如，应对网络诈骗，金融企业可以利用大数据技术，基于深度学习分析模型以及在线金融交易检测技术研发交易欺诈检测方法，从而增强金融交易的安全和稳定。

对于金融科技融合呈现出的新特点以及后续发展需坚持的维度，上海国际集团总裁刘信义提到，金融数字化呈现数字化实践已经深入渗透到几乎所有金融领域。在新一轮科技革命和产业变革背景下，金融业要实现高质量数字化转型，需坚持扩展金融服务广度、坚持强化数字技术研究、坚持推动金融数字化标准、坚持夯实数据资源安全保护。

8个关键技术将重塑未来金融机构形态

未来的金融机构长什么样？麦肯锡全球资深董事合伙人、中国区金融机构业务负责人曲向军认为，未来的金融机构将像电力、能源一样变为社会的重要基础设施之一。而在人工智能的加持下，金融机构将变成比客户还懂自己的一项服务，“因为金融服务将嵌入各种各样的场景，这些场景就来源于人工智能给用户的画像和全生命周期的预测”。

曲向军具体提出了8个将对未来金融机构形态进行重塑的技术：人工智能，超自动化，区块链，物联网，云计算，开源、SaaS和无服务架构，无代码开发平台以及元宇宙。首先他用金融机构盈利的例子解释了AI所产生的作用，“即使是最有经验的投资者也会有个人的偏好和经验限制，影响投资决策，而在资产管理公司和投资银行中，对人工智能投资顾问的使用可以对投资行为进行纠偏，帮助投资者做更智慧的决策”；此外，超自动化技术将大大提高金融机构庞大计算的效率，区块链和物联网技术将在保障金融机构交易安全上作出贡献、云计算则可以帮助中小企业更便捷地使用到先进的技术，进行创新……

“接入元宇宙，金融机构将迎来新的发展机遇。”曲向军说。在他看来，在虚拟世界里的交易方式将彻底改变现有的客户体验方式，用户可以不受时空限制地享受各种金融服务，如此高度的互动有望提高用户对金融机构的粘性和忠诚度。

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