普华永道今天在进博会上发布了《迈向新时代的地方金控公司：挑战及应对研究报告》，针对当前地方金控面临的战略抉择、申牌管控、风险治理、协同发展、数字化建设等核心问题分析挑战，提出应对建议，并结合行业的实践案例，为地方金控未来发展提供借鉴。
《金融控股公司监督管理试行办法》自2020年11月1日正式实施后，所有金控公司须按照监管要求持牌经营，纳入统筹监管。截至目前，人民银行已正式批准中国中信金融控股有限公司、北京金融控股集团有限公司和招商局金融控股有限公司3家公司的金融控股公司牌照，正式受理了中国光大集团股份公司和中国万向控股有限公司的金融控股公司牌照申请，还有更多的金控公司正在积极申牌和准备过程中。全新的监管要求下，金控公司新的发展时代已然来临。
普华永道中国区域经济和金融业主管合伙人张立钧表示，以地方政府和地方国企作为主要出资人的地方资本投资运营平台或金融投资集团，是广义金控公司中重要的一类群体，在区域经济发展中具有非常重要的地位，他们可以充分发挥金融的优势，整合金融资源，助力地方经济发展和产业升级，防范与化解金融风险，满足当地居民的金融服务需求，并可能成为地方的一张亮眼名片。
以治理与风控为核心，不断实现能力进阶
规模达标与金融牌照实控权是金控申设的基本条件。部分地方金控尚未符合实控两家不同类型金融机构的要求，或是现有实控牌照无法在资产规模方面达到准入标准。普华永道建议应多管齐下，强化出资人管控履职。如通过并购，股权增持、转让或一致行动人安排等方式实控两类不同金融机构；采取自然生长的内生方式及划转与并购等外生方式达成规模方面的目标；同步规划和构建金控对子公司的管控授权体系，以及搭建金控层面的数据中台和信息化系统以满足出资人的履职要求。
为了更好满足以治理与风控为核心的监管要求，不断实现能力进阶，普华永道基于多家金控公司治理和风控体系的项目经验，建议金控公司可对风险治理架构、风险管控模式、全面风险建设要素、一体化风控管理数据和系统平台进行全面设计，并搭建包含风险治理架构、风险管控模式、全面风险管理关键要素三个维度，形成一体化风控管理数据平台与系统。
综合金融是监管办法中重点鼓励发展模式和方向，大部分金控尤其是地方金控已通过持续获取不同金融牌照（包括银行、证券、保险等各金融子业态，及融资租赁等准金融业务）以拓展自身的业务版图，纷纷开始搭建发挥多牌照优势的协同发展体系，实现“1+1>2”的协同效果。另一方面， 随着控股金融业务和产品的不断增加，同时自身风险管理能力和资源尚处于初级建设阶段，大部分地方金控公司面临的风险复杂程度和多样性均将呈几何倍数放大。普华永道建议要实现两者平衡发展，协同发展的前提是做好风险隔离，风险隔离的实施不能影响协同发展的建设。
此外，基于普华永道的观察，金控公司的数字化转型工作面临人才与技术等多重挑战。各金融子公司数字化进程各不相同，科技与数字化人才缺乏，数字化文化与理念亟待提升，数据共享合规的技术问题突出，均制约着金控公司在数字经济时代的跃升。
普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人王建平在发言中提到，地方金控公司作为地方企业数字化转型的领头羊，应基于全国范围内的先进实践，结合地方政府的数字普惠政策与数字化基础设置建设状况，设定合理目标和路径，定制适当的数字化建设策略与方案，从数字化体验、专业化经营、中台化赋能、数字化支撑等多方面着手打造全方位数字化能力，提高自身竞争力，并更好服务当地的企业和消费者。
抓住机会，做好布局，迎接金控新时代
发布会后，普华永道联合多家地方金控公司举办两场主题分别为“新时期地方金控公司的机遇与挑战”及“数字化时代地方金控公司的新管控、新协同与新赋能”的圆桌论坛。
湖南财信金控总经理助理彭建表示，地方金控公司必须坚持守正创新，立足地方，走有地方特色的发展道路。要推动成员金融机构由零散的自发性协同或者被动的指令性协同走向机制性协同，充分发挥协同优势，平衡好政策性和市场化的双重目标，坚持服务实体经济，坚持服务区域发展，坚持拥抱市场竞争。
招商金控风险管理部总经理应千凡建议地方金控公司应发挥金控平台数据信息优势、科技技术合力，借鉴内部机构风险管理的成熟模型、工具，做好内部风控协同与赋能。数字化技术必须结合各个内部企业风险和业务发展的真实场景，通过不断推进风险系统和模型的应用、反馈与优化，加强工具有效性和针对性，才能更好发挥作用。
南京紫金投资集团副总经理范源认为，金控公司的数字化建设工作应从底层建立数字化框架，培养数字化思维，通过场景发掘价值，坚持长时间的数据积累、优化迭代，达到对业务和产品的再造，对管理和风控的提升。
随着金控牌照的分批落地，地方金控牌照的落地也会加速。对于地方金控而言，当前是挑战与机遇并存的关键时期。对于有意申请金控牌照的地方政府和平台机构来说，应尽早做好研究论证和战略选择，争取地方政府支持，理顺股权与治理正视挑战、准备应对、抓住机会，做好布局，迎接金控新时代。
作者：唐玮婕
编辑：祝越
责任编辑：戎兵
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