文汇网讯 12月7日，第一财经新金融峰会在北京万达索菲特大饭店举行，峰会邀请到国内顶级互联网金融权威专家和在金融创新最前沿的企业家，共同探讨在监管思路逐步明晰下，技术驱动的金融创新如何回归本质，实现蜕变。

坚持金融创新

国务院参事、国务院发展研究中心金融研究所名誉所长夏斌在主题演讲中提出，金融监管部门不能因为扩大了信用规模而不支持金融创新，凡是有利于提高资源配置效率的微观金融创新活动就可以支持，在坚持风险控制底线的前提下，来倒逼和促进信用结构的改善。

他同时指出，仅仅是转移杠杆率、转移风险承担者的主体，对于促进配置资源作用不大的金融创新，应当态度谨慎，不能以金融创新为名一概支持，不敢进行批评和否定。

他表示，“面对复杂的金融创新，监管者要坚持实际重于形式的监管原则，自己不断去修正自身的监管手段，面对多变的金融创新，既要积极支持，也不能当市场的尾巴落后于实践，该监管的要理直气壮地监管，向市场积极沟通。”

北大国家发展研究院副院长黄益平在峰会上演讲称，数字金融是普惠金融发展困境的解决之道，但当前数字普惠金融还面临突出的问题，金融可获性不足，融资成本普遍过高。互联网金融机构无证上岗现象普遍，数字普惠金融已成风险高发区，40%的P2P平台为问题平台，在支付、众筹领域也有挪用资金、虚假标的现象。

他指出，现在我国金融监管框架是分业监管，但是很多互联网金融的平台实质上已经是混业经营，大多数人对它们的资金从什么地方来、到什么地方去、经过几道的关口并不了解。在这种情况下，还是像过去那样分业监管能否持续，是采取机构监管还是功能监管，都值得反思。

中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副秘书长张晓艳在圆桌讨论时表示，数字技术有助于金融机构提供普惠金融服务。金融机构通过降低成本，更好地分析客户的风险状况，可以扩大金融服务的人群，突破地缘限制为贫困人群提供服务。

不过，她也认为，“目前互联网金融发展存在金融产品消费者的教育和保护问题。普惠金融涉及的主要是偏远山区的村民、城市农民工，或者一些老年人等，他们一方面接触金融的机会较少，风险防范意识和风险承担能力相对较弱。在这种情况下，要加强对他们金融相关知识的普及和教育。”

产业资本试水新金融

近年来，产业资本纷纷介入金融行业，获取金融牌照，布局互联网金融业务。与仅仅依靠技术起家互联网金融机构相比，产业资本拥有实业背景和天然的应用场景，进军金融具有独特优势。

海尔金控战略总监刘钢在第一财经新金融峰会论坛上表示，海尔金控旗下的互联网金融板块包括第三方支付和网络借贷平台等。海尔金控可以沿着产品供应链开展小贷业务，并将第三方支付嵌入商品流中，通过大数据实现生态的闭环。

绿地金融控股集团董事长耿靖指出，未来5到10年，产业资本可能会把金融业务作为标配，就如过去产业集团纷纷涉足地产业务。他表示，绿地开展金融业首先定位在产融结合，可以借助自家金融平台为自己融资，支持业务发展轻资产化，完成产品生态圈投融资布局的闭环。

他还表示，绿地的金融板块也可以成为以盈利为目的的独立金融公司。由于绿地的客户主要是高净值人群，金融板块可以针对自身高净值客户的投资需求提供定制化服务，帮助客户实现全球化资产配置。

国美金融总裁陈伟认为，零售行业拥有丰富的线下网点，这意味着天然的消费金融场景，因此国美消费分期金融产品的市场前景非常广阔。

对于风险控制，陈伟表示，“国美金融的消费金融最重要的风控是反欺诈而不是信用风险。信用风险根据大数法则可以分散，最大的风险其实来自欺诈。如果碰到欺诈团伙攻击消费金融机构，就会大面积出现问题。目前防范欺诈风险有很多工具，也有一些比较成型的系统。”

360金融CEO徐军表示，技术公司可以更好解决信用评估的问题和基于信息进行风险定价。360通过对用户PC端、手机端浏览信息、位置信息的分析，可以知道用户是否有固定职业收入、固定住所、甚至有何兴趣爱好，从而对客户行为进行画像。

他表示，“我们能够掌握用户的底层信息，如果他手机上装了10个借钱APP软件，收到过催收公司的电话，那么他的信用可能是有问题的。我们有很大的黄页库，包括赌博公司网站，贷款中介电话号码，只要你的社交网络在这个范围之内，我就不会给你放贷款。”