15日起上海市公积金新政开始实施，为方便市民正确地理解和使用好公积金贷款额度。上海市公积金管理中心在其网站上对《关于调整住房公积金贷款额度上限和二手房贷款年限的通知》进行了释义解答，并指出，4月15日起受理的公积金贷款可以按照《通知》规定的公积金贷款额度上限和二手房贷款年限申请住房公积金贷款，申请公积金贷款条件不变。已发放公积金贷款的借款人家庭不可以增加公积金贷款金额。

如何计算贷款额

借款人家庭在计算贷款额度时应同时符合的条件是：不得高于按照借款人住房公积金账户存储余额的倍数确定的贷款限额（住房公积金账户按余额的40倍计算，补充住房公积金按账户余额的20倍计算）。

不得高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额（购买首套住房且建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或者购买共有产权保障住房的家庭，公积金贷款首付比例不低于20%；购买首套住房且建筑面积在90平方米以上或者购买改善性第二套普通住房的家庭，公积金贷款首付比例不低于30%；购买改善性第二套非普通住房的家庭，公积金贷款首付比例不低于60%。）。

不得高于按照还款能力确定的贷款限额（其计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规定比例（50%）×12个月×贷款期限）。

不得高于最高贷款额度上限。

申请贷款办理步骤

申请公积金贷款的办理步骤大致可以分为：贷款准备阶段、贷款受理审核阶段、房产抵押及贷款发放阶段。在贷款准备阶段包括：签订购房合同、完成审税认定（非期房）和缴交维修基金（现房）等；贷款受理审核阶段包括：申请家庭名下房产状况查询、公积金贷款受理及面签借款合同、阶段性担保落实（期房）、贷款审核审批；房产抵押及贷款发放阶段包括：房地产交易中心办理房产过户和抵押登记、领取抵押证、贷款发放。

如何计算二手房“房龄”

二手房房龄指贷款年份与房屋竣工年份之差。例如：2015年购买二手房申请贷款，房屋竣工日期为2000年，房龄即为15年。房屋竣工日期以《房地产权证》上载明的竣工日期为准。

其次，按《通知》中二手房贷款年限调整后，已发放的公积金贷款不在调整范围内。

公积金贷款办理网点

如：纯公积金贷款的借款申请人，请至上海市住房置业担保有限公司各业务办理网点提出贷款申请；组合贷款的借款申请人，请至公积金贷款受托银行各业务办理网点提出贷款申请。

购买共有产权保障住房的纯公积金贷款的借款申请人可拨打公积金热线12329预约办理网点（担保公司各业务办理网点和公积金中心区、县管理部）；组合贷款的借款申请人，请至公积金共有产权保障住房贷款受托银行各业务办理网点提出贷款申请。

上海市住房置业担保有限公司、公积金贷款受托银行、公积金中心区、县管理部地址请参见上海住房公积金网站www.shgjj.com或拨打公积金热线12329咨询。

可撤销并重新办理公积金贷款

对2015年4月15日前已受理未发放的公积金贷款，在办理房产过户和抵押登记手续前，借款人提出按新政策调整贷款额度或年限的业务，应由借款人本人向受理机构提出撤销原贷款申请，并重新办理贷款申请手续。

公积金账户余额倍数没有改变

在计算贷款额度时，借款人公积金账户余额倍数仍为基本公积金账户余额的40倍，补充公积金账户余额的20倍。

夫妻俩公积金余额不可合并计算

借款人家庭的贷款额度由借款人和共同借款人各自的公积金账户余额分别计算出的贷款额度相加得到。借款人和共同借款人的账户余额不能合并计算贷款额度。若有夫妻二人申请公积金贷款，夫妻俩的公积金账户余额在计算家庭贷款额度时不可以合并计算。

可撤销办理中的贷款重新申请

借款人申请人向组合贷款银行申请撤销组合贷款，然后携带资料前往纯公积金贷款的受理网点，重新进行公积金贷款受理。

已签合同不影响公积金贷款办理

购房合同中的约定不影响公积金贷款办理的，不必重新签署购房合同，只要在4月15日后进行公积金贷款受理即可。

合同约定与贷款金额不一致可更改

购房合同约定与贷款实际金额不一致的，如果购房合同上约定贷款金额是30万元，现在想按照《通知》调整后贷款额度贷款50万元，买卖双方应在协商一致后更改购房合同所约定的内容。

可撤销之前复议重新递交申请

在4月15日之前已申请的公积金贷款复议，若要贷到《通知》规定的公积金贷款额度，需要撤销之前的复议重新递交复议申请。

文汇报记者 陈桂兰