德勤中国金融服务业研究中心今天发布的《中国银行业2021年发展回顾及2022展望》报告显示，2021年中国银行业克服疫情反复的影响，提升服务实体经济能力，防范系统性金融风险，提升发展质量方面继续砥砺前行。

该报告以境内10家商业银行为样本，对标6家境外系统重要性银行，系统分析了中国上市银行的盈利能力、资产状况、负债情况和资本实力，总结了各家境内外对标金融机构在2021年取得的成绩和未来提升的方向。与此同时，报告还深入分析了多个行业热点话题，包括地方农合机构改革发展、银行业公司治理新准则、气候风险的应对与考量，以及中国银行业的战略部署、金融文化发展、金融科技、数字化人才战略和家族办公室市场等，旨在与金融界分享综合全面的中国银行业发展洞察和专家建议。

去年一年，境内银行归属于母公司的净利润合计人民币15685亿元，整体增幅14.25%，境内银行拨备前利润整体呈向好趋势，总额合计29472亿元，同比增加1755亿元，整体增幅为6.33%。德勤中国银行业及资本市场主管合伙人郭新华表示，银行业资产质量持续改善，盈利能力随实体经济稳定增长，增长模式亦继续展现积极变化。

在德勤中国金融服务业副主管合伙人、金融服务业审计及鉴证业务全国主管合伙人杨勃看来，国内多项政策引导银行支持实体经济复苏，贷款投放和投资规模持续增长，推动了整体利息收入的增加，境内银行2021年营收增长平稳，合计46071亿元，整体增幅为8.75%。与此同时，各类资产管理需求上升，境内银行持续加大投入力度，理财、托管、投行等非传统中间业务的发展共同推动中间业务收入增加。就境外银行而言，其整体经营状况受新冠疫情影响较大，营收呈现宽幅震荡态势。在疫情新常态下，多家境外银行保持韧性，实现强势复苏。

截至2021年末，商业银行资产总额达到人民币288.6万亿元，同比增长8.6%，增速回落至个位数，金融体系内的资产扩张恢复到较低水平。此外，不良贷款余额人民币2.8万亿元，不良贷款率1.73%，较2020末下降0.11个百分点，信贷资产质量保持稳定。银行业为实体经济复苏和发展提供了坚实有效的支持，其中人民币贷款新增近20万亿元，制造业中期贷款余额和科研技术贷款同比增长近30%，而绿色信贷和普惠型小微企业贷款的增长率也分别达到21%和25%。

报告指出，自普惠金融定向降准考核政策实施以来，普惠金融贷款显著增长，多措并举提质增效，社会融资成本下降对疫情防控和企业复工复产起到了正面支持作用，更有助推动可持续发展。值得注意的是，2021年普惠小微贷款进一步发挥“普”的特性，覆盖面持续扩大，全国有贷户数增幅31%，超过年初设定的增长目标。

此外，中国银行业整体在重点领域的风险持续得到控制，宏观杠杆率下降了约8个百分点，高风险影子银行规模继续大幅压减，不良资产处置成效明显，地方政府隐性债务状况趋于改善。2021年，境内银行严控增量风险，持续优化信贷资产质量，对公贷款平均不良率2.02%，较年初下降了0.25个百分点。从具体行业分布来看，批发和零售业、采矿业以及制造业等受疫情影响较大的行业，平均不良率仍然较高。

德勤中国金融服务业审计及鉴证业务全国副主管合伙人曾浩认为：“虽然房地产业不良率仍有较明显的增长，但是房地产泡沫化势头扭转，银行实施房地产贷款集中度管理政策，房地产开发贷款增速回落，银行业防范外部风险冲击的韧性也进一步提高。同时，政府继续坚持‘房住不炒’的立场以满足居民合理购房需求，陆续出台政策防范化解房地产市场风险，在此定位下，商业银行将持续优化房地产金融业务结构，调整资源配置方向和重点，加快创新产品和服务，支持房地产平稳健康转型发展。 ”

报告也认为，抓住发展机遇，应对风险挑战，需要中国银行业坚持“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的发展方向，在业务模式转型的过程中探寻新的利润增长极，恰当处理资产规模和资产质量的关系以实现稳健可持续增长，同时必须高度重视风险防控，并切实履行社会责任，将环境、社会和治理（ESG）的要求全面融入经营管理的全过程。

作者：唐玮婕

编辑：杨柳

责任编辑：戎兵

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