只是借3000元应个急，结果要求还16万，然后几个月后利滚利到90万，最后为了3000元赔上一栋房。没错，这个人遇到了“套路贷”！遇到“套路贷”怎么办？徐汇公安分局的警官教你如何一步步应对。

什么是套路贷？

“套路贷”并不是一个规范的法律术语和业务名词，其实质和典型特征是放贷一方假借民间借贷之名，通过“虚增债务”、“签订虚假借款协议”、“制造资金走账流水”、“肆意认定违约”、“转单平账”等方式，采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段，非法侵害受害财物。

哪些人更容易中招？

这三类人更容易中招：

经济收入有限，缺乏社会经验。这一受害群体的年龄段普遍集中在20至30岁，多为在校大学生，或刚参加工作的年轻人。

个人征信不良，急于资金周转。这类人群或有过前科记录，或曾经身陷经济官司之中，个人信用大多存在瑕疵，无法通过正规银行、机构的征信审查环节。

风险识别缺乏，法制意识淡薄。这类人年龄大多在50至60岁之间，工资收入虽然稳定，但只能维系正常的家用花销，一旦遇上家人生病就医、子女结婚等都让他们承受很大的经济压力。

然而，在“套路贷”案件办理过程中，还存在着诸多难题。

案件甄别仍有难度

被害人向公安机关报案时，由于缺乏在明面上强有力的证据，无法将犯罪事实阐述清楚。相反，犯罪嫌疑人能提供出从与被害人签订的合同、银行流水、反复平账等一条完整的证据链来自证“清白”。如何认定犯罪嫌疑人的主观故意对于一线办案民警来讲，目前操作难度仍然极大。被害人自己提供不出强有力的证据，那么调查取证就显得尤为重要。

在整个案件办理环节之中，证据收集无疑是最为核心的。许多案件的细节都需要通过客观证据来印证。但从司法实践来看，受多方面因素的限制，对于“套路贷”犯罪环节主要还是通过口供以及银行流水账目来认定，证明力明显不足。

案发时间跨度长，证据不同程度灭失。一个“套路贷”案件从案发到报案的时间跨度通常有半年以上，从公安取证的角度来讲，如监控视频调取、通话记录查询等比较常用的侦查手段无法发挥作用，对于很多被害人提供的重要信息无从考证。

套路精心设计，破局大有难度。“套路贷”团伙从一开始就通过各个环节精心布局，从表面上形成一条毫无破绽的证据链。让许多被害人有苦难言、百口莫辩。公安机关事后的调查也很难找到突破口。

被害人心存顾虑，刻意隐瞒案情。在调研过程中我们发现，不少被害人当初或多或少都会有一些难以启齿的贷款缘由，在被逼无奈之下才会选择报案。当公安机关询问到涉及被害人一些较为敏感的问题时，其往往避重就轻，刻意隐瞒了一些重要细节，影响了案件的正常侦办。

另外，从法律角度，“套路贷”在具体侦办和审理过程中也存在争议，目前没有“套路贷”罪名。“套路贷”犯罪案件属新类型案件，法律上尚无“套路贷”罪名，实践中往往以敲诈勒索、诈骗、非法拘禁、抢劫等罪名定罪处罚。虽然《关于本市办理“套路贷”刑事案件的工作意见》已发布执行，但在具体侦办和审理过程中，诈骗环节认定为民事欺诈还是刑事诈骗，仍有争议。同时，案件批捕、移诉、证据补充的标准不统一，延长了办案周期。

难道就没有办法彻底整治“套路贷”了吗？徐汇公安分局建议：

要提高社会认识，加强宣传引导。联合公安、检察、法院等政法部门，加大在社区、校园、企业等“套路贷”受害人较多地区的法制宣传力度。特别是让老年人和在校大学生充分了解各类“套路贷”手法，增强风险意识，引导公众向有正规借贷资质的服务机构借款，从源头远离“套路贷”，遏制其生存空间。树立取证意识。在向民间小额贷款公司办理借款时，务必核实借条合同金额，按实际借款金额填写，再三确认，避免“阴阳合同”的产生；归还借款后，务必将借条等相关凭据讨回销毁，必要时还可以让债权人写下收条。如果已陷入“套路贷”陷阱，务必及时报警。

提升法律对“套路贷”的严惩力度。不可否认，现今的民间借贷有其市场基础。规范好这个市场，需要我们运用法治思维和法律手段解决目前存在的突出问题。尽快制定一部适合我国国情的完整规范的民间金融法律，明确规定民间金融的法律地位、借贷形式、运作模式、资金投向、贷款额度、借贷期限、利率水平和纠纷处理方式等，引导民间金融走向法治化轨道。对于“套路贷”等非法放贷的行为，可以尝试通过在刑法中设立专门的罪名，从定性、量刑、证据收集等方面做出明确规定，方便一线执法人员具体操作，对于犯罪嫌疑人起到震慑作用。

提升有责部门对小贷公司的监管力度。“套路贷”的出现，也暴露出监管部门对于相关企业在日常管理上的不足。因此，在提升打击力度的同时，需要进一步在源头上的做好防范。严格资质审核。工商局、金融办等监管部门要形成合力，齐抓共管，源头防控。设立风控预警。银行业应主动作为，在与公安、工商等部门进行数据共享的基础上，通过建立数据业务模型，对符合“套路贷”转账行为的账户进行预警监控，在经研判后发现存在违法犯罪嫌疑的，及时通报给属地公安机关开展工作。强化专业指导。在法院审理的民间借贷等类案中，指导疑似“套路贷”被害人收集、整理、提交相关证据。加强法院与公安机关的业务联系，对具有一定线索、符合“套路贷”模式的民间借贷诉讼案件，及时移交公安机关。

作者：何易

编辑：朱伟

责任编辑：朱伟

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