《中国信用卡消费金融报告》日前在上海发布。报告指出，目前消费金融市场参与者众多，行业结构趋于融合，其中银行信用卡业务是成熟的消费金融模式，是消费金融的“主力军”。

截至2020年一季度，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张，环比增长0.32%。全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张。报告认为，如果仅从与发达国家信用卡市场的比较来看，中国信用卡市场从目前状态发展至成熟仍有较大的成长空间。

报告提出，信用卡行业在快速发展的同时也面临着一定的风险与挑战。一方面，受居民杠杆率攀升、互联网金融共债风险、信用卡诈骗与恶意逃废债行为等因素影响，信用卡本身的不良与坏账风险上升；另一方面，消费金融行业新的参与者不断涌现，互联网信贷、移动支付等行业竞争者都将会给信用卡业务发展带来一定的压力。

但作为银行零售资产业务的核心之一，银行信用卡业务在消费金融领域仍然拥有重要的地位。首先，信用卡信贷规模在消费金融领域遥遥领先，且信用卡客户使用消费信贷还有着较大空间；其次，信用卡消费信贷产品完善，已经基本能覆盖居民日常消费所需的金融服务；第三，风险管理能力突出，银行信用卡业务既受所在总行风控部门的管理，也有信用卡自身专门的风险管理部门；第四，金融科技支撑和应用能力出色，各银行大多推出了独立于银行的信用卡App，大力推动数字科技优势注入信用卡行业。

数据显示，截至2019年底，工行、建行、中行、农行、交行、招行六家各自的累计发卡量过亿，国有大行的信用卡规模仍然占据绝对优势。

中国建设银行副行长吕家进表示，截至今年5月，建行服务信用卡客户总量已超过1亿户。“建行信用卡中心始终坚持以‘客户为中心’的发展理念，坚持创新引领、科技赋能，坚持立足长远、严守底线，走出了一条质量更高、效益更好、结构更优的高质量发展之路。”

报告表示，尽管受互联网金融竞争、不良与坏账风险、新冠肺炎疫情等因素的影响，信用卡行业面临着一定的压力，但随着不良资产的逐渐出清、市场环境回归冷静理性，信用卡作为成熟的消费金融产品仍然具备显著优势。建议银行应当严格落实风险管理与控制，遵守风险分散原则，切实把控信用卡信贷仅用于服务消费，避免为追求盈利而放松风控要求，对不同收益和风险特性的客群进行合理配比，从源头上保障信用卡的持久健康发展。

作者：张晓鸣
编辑：王翔
责任编辑：戎兵

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