如果恒大集团董事局主席许家印加了你的微信，那么，你有多大的概率，故意赖银行2万块钱贷款不还呢？

这可不是随意“开脑洞”。这个问题，出自一个非常严肃的场合——全国两会的政协小组讨论会场。

当时，围绕化解小微企业融资难、融资贵的问题，全国政协委员、中国银保监会上海监管局党委书记韩沂正在阐述观点。为了表达得更清晰，韩沂在即席发言中打了一个比方，提到了开头的那个问题。

有趣的是，在韩沂发言时，这个比方的主角——许家印，正坐在他对面。

注解一下，这两位都是本届全国政协经济界别的委员，而且分在同一个小组。

听到韩沂的发言，当时，在座的其他全国政协委员都被这特别的表达逗乐了。许家印则没有说话，报以微笑。

韩沂说，要让银行愿意给小微企业融资，靠行政命令是不可持续的，关键要靠市场化手段。很重要的一点，就是消除银企间的信息不对称——银行之所以不敢贷，是因为对小微企业的信用状况不了解，难以控制风险。在小微企业拿不出抵押物的情况下，银行不敢放贷。

韩沂说，据了解，微众银行（腾讯系）、网商银行（阿里系）在服务小微企业方面做得不错，根本原因在于它们比传统银行更了解用户。在他看来，与微信同属腾讯系的微众银行，比一般银行更善于通过整合社交行为、人脉关系等非传统信用信息，经过数据挖掘，判断出小微企业主的信用。

比如，如果银行知道许家印是你的微信联系人，那么，基于这个关键特征，它可以判断——你故意赖着2万块钱贷款不还的可能性，极低。

只有了解用户，才敢放贷。在大数据时代，银行可以运用人工智能等技术，根据“大数据”为用户绘制“信用画像”，科学管理风险——这就是韩沂为化解中小企业融资难、融资贵设计的解决方案。

再作个注解，说到微信、微众银行，腾讯董事局主席马化腾也是全国人大代表。本次全国两会上，他也很关注小微企业融资。几天前，他在受访时也表示，解决融资难、融资贵，应该从深层次机制入手，应该更市场化运作。

某种意义上，马化腾代表也算是“隔空”加入了政协的这场有趣、有益的讨论。

那么，得不到腾讯、阿里体系源源不断的大数据支持，一般的商业银行该怎么办？

韩沂说，政府部门也掌握了大量中小微企业的信息，同样可以用来帮助银行绘制用户的“信用画像”；但这些信息尚未有效整合，银行无法快捷获取。韩沂建议，为充分发挥政务信息共享的效应，消除银企信息不对称，亟需推进政府信息资源的开放。

这个观点引发了现场更多委员参与到讨论中。围绕个人信息如何保护、公共信息资源如何管理等，大家开始了新一轮热议……

作者：张懿
编辑：孙华 汪荔诚
责任编辑：戎兵

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